不少车主在购买车险时，常被业务人员推荐所谓“全险”，每年支出超过六千元，但实际上多数附加险种使用频率极低，导致大量保费白白浪费。对此，专业人士建议，对于普通家庭用车，尤其是非新车或非高端车型，真正必要的只有交强险和第三者责任险，其余项目大多并非必需。
交强险是国家规定必须投保的险种，6座以下车辆年费为950元，主要用于赔偿事故中第三方的人身伤害和财产损失。但其赔付额度有限：死亡伤残最高18万元，医疗费用1.8万元，财产损失仅2000元。一旦发生重大交通事故，这样的保障远远不够。
此时，第三者责任险的作用就显得尤为重要。它能有效弥补交强险保额不足的问题。例如，此前曾有一起案例，一辆普通家用车因闯红灯撞上一辆奔驰S级轿车，对方维修费用高达42万元。交强险仅赔付2000元，剩余41.8万元均由投保的200万元三者险承担，车主个人无需支付任何费用。因此，建议二三线城市车主至少选择200万元保额的三者险，一线城市则建议提升至300万元，每年保费仅增加约300元，却能在关键时刻规避巨大经济风险。
至于车损险、盗抢险等其他附加险种，对于已使用三年以上的普通家用车而言，并不具备太高性价比。车损险年均保费在2000至3000元之间，轻微刮擦报案理赔往往得不偿失，还可能影响次年续保优惠；而随着治安环境改善和监控覆盖完善，车辆被盗案件发生率较十年前下降超过八成，且盗抢险理赔条件较为严格，实际获赔难度较大。一位车主今年调整了投保方案，仅保留交强险与三者险，总保费由原来的6800元降至3500元，节省了3300元，保障也未受影响。
想要进一步降低保费，可参考两个实用技巧：一是在原保险到期前15至20天内完成续保，通常能赶上保险公司阶段性促销活动；二是根据日常行驶区域合理选择三者险保额，农村地区可选100万元，二三线城市建议200万元，一线城市则推荐300万元。
发生交通事故后，务必先报警再联系保险公司，切勿轻易与对方私了。未经交警认定的责任划分，可能导致保险公司拒赔，带来不必要的经济损失。
车险配置并非越多越好，关键在于精准匹配需求。对于驾驶旧车的普通消费者来说，把预算集中于交强险和高额度的第三者责任险，既能有效覆盖主要风险，又能显著节省开支，是一种理性且务实的选择。
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